Die gesetzliche Rente wird zukünftig nicht mehr ausreichen, im Rentenalter den erworbenen Lebensstandard zu halten. Das Verhältnis der Beitragzahler zu den Rentnern verschiebt sich immer weiter zu ungunsten der Rentenkassen. Im Jahre 1950 waren 15,1% der Deutschen über 60 Jahre alt. Im Jahr 2050 wird das jeder dritte Deutsche sein! Dazu kommt die längere Zahlung der Altersrente durch die gestiegene Lebenserwartung. 1950 waren 1 % älter als 80 Jahre. 2050 wird jeder 7. dieses hohe Alter erreichen. Schon heute hat sich die Rentenzahldauer von 10 Jahren (1960) auf 16 Jahre verlängert.
Dem wird von der Regierung mit Erhöhung des Rentenalters und der Senkung des Rentenniveaus versucht teilweise gegen zu steuern. 2030 wird die staatliche Rente noch etwa 40 % vom letzten Verdienst betragen. Nur mit freiwilliger privater, oder betrieblicher Altersvorsorge kann jeder diesem Trend entgegenwirken.
Vom Staat gibt es verschiedene Angebote, wo über zertifizierte Verträge mit eigenem Geld und staatlichen Zuschüssen, oder Steuerersparnis eine private Altersvorsorge aufgebaut werden kann. Eine wichtige Form ist die betriebliche Altersvorsorge. Hier verzichtet der Arbeitnehmer durch Gehaltsumwandlung auf Teile seines Lohnes, in der Regel legt der Arbeitgeber noch etwas drauf und sichert eine wertgleiche Versorgungszusage.
Sehr verbreitet bei Normalverdienenden Arbeitnehmern und Familien mit Kindern ist die Riester Rente. Bei Einzahlung in einen zertifizierten Vertrag gibt es Zuschüsse vom Staat. In erster Linie für Selbständige und Gewerbetreibende gibt es zu Basisversorgung die Rürup Rente. Die eingezahlten Beiträge sind steuerlich absetzbar. Zertifizierte Riester und Rürup Verträge sind in der Ansparphase nicht pfändbar und auch bei Harz IV sicher.
Sehr beliebt sind bei den Deutschen auch die traditionellen Kapitalbildenden Renten- und Lebensversicherungen. Bei Laufzeiten von über 12 Jahren sind sie steuerbegünstigt. In erster Linie für jüngere Leute bieten sich auch die weniger sicheren Anlagemöglichkeiten, wie Aktien und Fonds zu Altersvorsorge an.
