Durch das EuGH-Urteil vom 01.03.2011 ist die Einführung von Unisextarifen in sämtlichen Versicherungen europaweit vorgeschrieben. Die Versicherungsgesellschaften stellen die Tarife im Verlaufe des Jahres 2012 Stück für Stück um. Auch in der Pflegezusatzversicherung werden vermutlich Männer mit höheren Tarifen die Policen der Frauen quersubventionieren.
Termin im Dezember 2012
Das Urteil der europäischen Richter nennt als Termin den 21.12.2012. Ab diesem Datum gelten verbindliche Richtlinien für Unisextarife auch in der Pflegezusatzversicherung, die für Männer nach aller Voraussicht erheblich teurer werden. Prekär daran ist, dass es für Frauen wahrscheinlich nur geringe Beitragsreduzierungen geben wird. Das hängt mit der Zahl der Policen insgesamt und einer versicherungsmathematischen Kalkulation zusammen. Diese bezieht auch diejenigen männlichen Neukunden mit ein, die noch im Jahr 2012 vor dem 21.12. einen günstigen Tarif für eine Pflegezusatzversicherung abschließen, während Frauen genau das Gegenteil tun – sie warten den 21. Dezember ab, um danach günstiger abzuschließen. Der Unisextarif muss auch denjenigen weiblichen Versicherten angeboten werden, die jetzt schon über die Pflegezusatzversicherung verfügen. Würden die Versicherungsgesellschaften tatsächlich einen kompletten Ausgleich zwischen Männern und Frauen vornehmen, müssten sie wahrscheinlich Einbußen hinnehmen. Aus diesen Überlegungen ergibt sich, dass der Unisextarif in der Pflegezusatzversicherung für Männer wesentlich teurer, für Frauen geringfügig günstiger wird.
Neue Risikoprüfung
Es könnte gleichzeitig eine strengere Risikoprüfung für Frauen angesetzt werden, damit das weibliche Risiko minimiert wird. Bislang sind die Gesundheitsfragen in den Anträgen vieler Anbieter recht einfach gehalten, das dürfte sich ändern. Frauen mit Vorerkrankungen erhalten vermutlich schwerer eine Police für eine Pflegezusatzversicherung, oder diese wird erheblich teurer als gegenwärtig. Anbieter werden die Frauen mit ihren schlechten Risiken nicht mehr wie bisher umwerben, Männer werden als Zielgruppe wesentlich interessanter. Man kann daher beiden Geschlechtern empfehlen, eine private Pflegezusatzversicherung vor dem 21.12.2012 abzuschließen. Das Eintrittsalter kann hierfür nicht niedrig genug liegen, Männer erhalten bislang noch günstigere Tarife, Frauen profitieren von der noch großzügigen Gesundheitsprüfung. Sollte der Tarif nach dem 21.12.2012 sinken, ist für Frauen immer noch der Wechsel möglich. Weitere Infos unter www.pflege-test.de/pflegezusatzversicherung/
