Für besonders bonitätsstarke Kunden wie Ärzte oder Juristen gibt es auch besondere Kredite, und zwar welche mit einer Zinsbindung von fünf Jahren. Dabei sind diese Darlehen so günstig wie nie zuvor. Nur 2,5 Prozent bei einer Zinsbindung von fünf Jahre. Unheimlich günstig. Stimmt, und zwar so tief wie selbst im Jahr 2005 nicht, wo ein absolutes Zinstief herrschte. Bei all der Euphorie waren die Experten allerdings auch, denn für Immobilienkäufer, die hierbei zu knapp kalkulieren, kann ein derartiges Zinsschnäppchen durchaus auch zum Albtraum werden, dann nämlich wenn es in 2015 um die Anschlussfinanzierung geht.
Doch bei dieser Art von Immobiliendarlehen kann ein 150.000 Euro Darlehen theoretisch mit einer Monatsrate von 450 Euro bedient werden. Und das ist günstiger als eine 3-Zimmer-Wohnung in einer Großstadt. Doch steht bei dieser Konstellation nach fünf Jahren eine Restschuld von 142.000 Euro zur Diskussion. Und wenn dann im Jahr 2015 eine Anschlussfinanzierung gefunden werden muss, dann können die Zinsen um zwei (oder auch um mehr) Prozent gestiegen sein. Die Folge wäre, dass sich die Monatsrate um etwa die Hälfte erhöhen würde, und zwar auf 674 Euro. Und kann dann diese Rate nicht gestemmt werden, dann droht eine Zwangsversteigerung. Aus diesem Grund raten Experten bei einer gewünschten fünfjährigen Zinsbindungen trotz der derartiger Schnäppchenkonditionen nur für kleinere Finanzierungssummen hier zuzuschlagen. Aber gedacht sein sollen diese Art von Darlehen eh nur für finanzstarke Kunden, die über ein hohes Monatseinkommen verfügen.
Bei einer Anfangstilgung von 5 bis 6 Prozent ist dann das Erwachen wenn es um die Anschlussfinanzierung auch nicht zu “böse”. Beim obigen Rechenbeispiel verbleiben von den 150.000 Euro gerade einmal noch 100.000 Euro, die getilgt bzw. weiterfinanziert werden müssen. Die monatliche Rate kann dann meist auch beibehalten werden.
Experten empfehlen anstatt einer fünfjährigen meist auch eine 10- oder 15-jährige Zinsbindung, zumal auch die Konditionen für zehnjährige Kredite im April unter die Marke von 3,5 Prozent gerutscht sind. Und selbst Darlehen mit 15-jähriger Zinssicherheit liegen derzeit bis 4 Prozent.